Notre philosophie

Chez GROUPE PATRIMOINE GESTION, nous sommes conscients que les opinions quant à l’investissement peuvent diverger d’une personne à l’autre.
C’est pour cela que nous cherchons à bien comprendre nos clients avant de les conseiller.
Nous prenons en compte leurs objectifs d’investissement, leur tolérance face au risque et leurs compétences en investissement.

Notre approche face au risque

Votre portfolio comporte du « risque », dans la mesure où, sur le long terme, sa valeur peut se révéler moins importante qu’espéré.
Globalement, le risque d’un investissement est le niveau d’incertitude et d’imprévisibilité qui compose son rendement.
Bien que le risque soit souvent associé à la perte d’argent, il peut aussi être une opportunité. Des investissements ayant un risque plus important peuvent potentiellement générer de plus grands revenus.

Notre objectif

Notre objectif consiste à créer un portfolio d’investissement qui répond à vos attentes, et dont la valeur croît dans le respect de votre tolérance au risque. Un échange autour de votre tolérance au risque et vos préférences d’investissement est important pour nous, afin de comprendre vos besoins.

Se faire accompagner par un Expert en investissements boursiers peut offrir plusieurs avantages importants

Avantages principales

1 - Expertise et Connaissance : Une connaissance approfondie des marchés financiers et des produits d’investissement. Nous vous accompagnons dans la complexité des options d'investissement, évitant des erreurs coûteuses et optimisant votre portefeuille.

2 - Stratégie d'investissement Prêt à l'emploi/Personnalisée: Nous élaborons des stratégies d'investissement sur mesure qui correspondent précisément à vos objectifs financiers, à votre horizon de placement et à votre tolérance au risque. Notre approche ciblée augmente vos chances de réussite financière.

3 - Gestion des Risques : Nos experts vous aident à diversifier votre portefeuille pour réduire les risques. Ils surveillent également les marchés et ajustent les stratégies en fonction des conditions économiques.

4 - Éducation Continue : Être accompagner et conseiller par nos services peut également être une opportunité unique d'approfondir vos connaissances et de mieux comprendre les principes de l’investissement et de la finance.

5 - Soutien Émotionnel : Les marchés financiers peuvent être volatils et stressants. Nos équipes vous offrent un soutien émotionnel constant vous aidant à maintenir une perspective à long terme.

Autres avantages importants

Optimisation de portefeuille : Confiez l'analyse de votre portefeuille à nos experts qui vous guideront vers des ajustements stratégiques pour maximiser vos rendements. Profitez d'une expertise de pointe pour transformer vos investissements en véritables succès financiers.

Gestion des risques Sur-Mesure: Sécurisez vos investissements grâce à notre approche personnalisée en gestion des risques. Nos spécialistes vous accompagnent dans la diversification de votre portefeuille et l'application des meilleures stratégies financières pour minimiser les risques et optimiser la performance.

Suivi d'Excellence: Restez toujours à l'avant-garde avec nos rapports de performance réguliers. Nos experts surveillent de près vos investissements et vous proposent des recommandations proactives basées sur les dernières tendances du marché pour assurer une croissance continue de votre patrimoine.

Notre définition des objectifs d’investissements

Actions

L’objectif est d’obtenir un rendement à long terme du capital investi, en investissant dans un portefeuille d’actions bien diversifié. Le risque, défini comme la fluctuation des rendements du placement au fil du temps, est élevé. La période minimale de placement recommandée est de 7 ans ou plus.

Titres obligataires

Conservatif

L’objectif est d’obtenir un rendement à long terme du capital investi, en investissant principalement dans des obligations et dans une moindre mesure dans un portefeuille d’actions bien diversifié. Le risque, défini comme la fluctuation des rendements du placement au fil du temps, est faible. La période minimale de placement recommandée est de 2 à 5 ans.

Conservatif équilibré

L’objectif est d’obtenir un rendement à long terme du capital investi, en investissant dans des obligations et dans un portefeuille d’actions bien diversifié, en conférant une plus grande allocation aux obligations. Le risque, défini comme la fluctuation des rendements du placement au fil du temps, est faible à modérée. La période minimale de placement recommandée est de 3 à 6 ans.

Équilibré

L’objectif est d’obtenir un rendement à long terme du capital investi, en investissant dans des obligations et dans un portefeuille d’actions bien diversifié à parts plus ou moins égales. Le risque, défini comme la fluctuation des rendements du placement au fil du temps, est modérée. La période minimale de placement recommandée est de 4 à 7 ans.

Dynamique

Un rendement à long terme du capital investi, en investissant dans un portefeuille d’actions bien diversifié et, dans une moindre mesure, dans des obligations. Le risque, défini comme la fluctuation des rendements du placement au fil du temps, est modérée à élevé. La période minimale de placement recommandée est de 7 ans ou plus.

Gestion de patrimoine

Le terme « patrimoine » désigne littéralement les biens « qui viennent du père » (« patrimonium » en latin). Actuellement, le patrimoine d’une personne ou d’une famille désigne l’ensemble des biens (matériels ou non) sur lesquels on peut faire valoir un titre de propriété ou un droit. 

Un patrimoine peut être transmis, légué ou encore vendu. Le plus souvent, on « hérite » du patrimoine de ses parents (ou des membres de sa famille), mais il est tout à fait possible de constituer son propre patrimoine.

Avoir du patrimoine regroupe donc :

• les propriétés foncières ou immobilières (terrain, immeuble, propriété…) ;
• les biens professionnels (immeubles affectés à l’exploitation, fonds de commerce, parts de SCM, de clinique…) ;
• les placements financiers (liquidités, comptes-titres, épargne, actions, obligations, SCPI, SCI, FCPI FIP) ;
• les meubles, équipements ménagers, véhicules ;
• les objets d’art ou de collection ;
• les droits d’auteurs ;
• les droits d’usufruit ;
• les inventions brevetées.

En gestion de patrimoine, tous ces biens sont appelés des actifs. Mis ensemble, les actifs financiers constituent un portefeuille.

Définition de patrimoine

Le patrimoine et ses éléments

Vous l’aurez compris : le patrimoine, c’est vaste. Pour l’appréhender plus finement, on le classe en différentes catégories : 

• les actifs ; 
• les passifs ;
• les droits.  

Nous avons développé ci-dessus les actifs qui regroupent les biens, qu’ils soient matériels ou financiers. 

Les passifs quant à eux représentent les dettes et les obligations, qui sont également comptés dans le patrimoine même s’ils n’y ajoutent pas de valeur. Eh oui, on peut aussi hériter de dettes !

Enfin, les droits concernent principalement le patrimoine professionnel et intellectuel.

Il est important de faire la distinction entre le patrimoine et l’épargne. Le patrimoine est un capital, tandis que l’épargne s’apparente plus à une économie : elle suit les fluctuations des marchés financiers et immobiliers. De ce fait, elle influence directement le patrimoine, à la hausse comme à la baisse.

Pourquoi s’intéresser à la gestion de patrimoine ?

Avec l’effet des années et les intérêts cumulés, vous pouvez commencer à accumuler un certain capital. On estime qu’à partir de 100 000 euros de capital (voire moins : dès 50 000 euros), il est pertinent de s’intéresser à la gestion patrimoniale.

Quand faut-il s’intéresser à la gestion de patrimoine ?

Le bon moment pour contacter votre conseiller en gestion financière, c’est quand vous vous sentez devant un palier. Vous avez envie de faire évoluer vos placements, vous avez envie d’affiner votre stratégie à moyen ou à long terme…

Développer son patrimoine

Le patrimoine, c’est du long terme. La gestion patrimoniale consiste à définir une stratégie financière qui permet de pérenniser les différents pôles de votre patrimoine. Cela peut passer par différents modes opératoires : 

• optimiser : réduire les dettes, améliorer les rendements ; 
• diversifier : alimenter plusieurs supports financiers ;
• programmer : versements réguliers (épargne et placements) pour sécuriser le capital. 

L’idéal est un patrimoine à la fois résilient et performant, mais il n’est pas toujours possible de concilier ces deux extrêmes. Pour un développement sain, tout l’objectif de la gestion patrimoniale consiste à prendre en compte les projets du client : s’intéresse-t-il à son patrimoine pour générer des revenus complémentaires ? Pour sa succession ? 

Transmettre son patrimoine

Ce réflexe a de nombreux avantages : 

• clarifier les questions successorales
• protéger les conjoints et héritiers 
• alléger la pression fiscale.

En effet, vous pouvez anticiper sur l’héritage, par exemple avec la donation immobilière de votre vivant, qui donne lieu à un abattement (calculé selon le type de donation : donation-partage ou simple, en démembrement ou en pleine propriété, etc.). 

Le fait de se pencher tôt sur la gestion de votre patrimoine permet de mieux le préserver et ainsi de transmettre à vos héritiers une précieuse sécurité pour leur avenir.

Réduire ses impôts grâce au patrimoine

La gestion de patrimoine est avant tout de la stratégie financière. Or, qui dit placements dit aussi défiscalisation ! En optimisant vos actifs, vous pouvez réduire vos impôts tout en embellissant votre patrimoine futur.

Là aussi, la stratégie patrimoniale va dépendre du profil du client ainsi que de son patrimoine. Le grand classique : la défiscalisation immobilière. De nombreux dispositifs locatifs existent pour alléger ses impôts : le Pinel, le Denormandie, le LMNP (Location en Meublé Non Professionnelle)… 

En location toujours, certains travaux (rénovation, isolation) peuvent également être déduits de vos impôts jusqu’à 10 700 euros.

Si votre objectif est purement de réduire vos impôts, les stars de la défiscalisation Girardin industriel et FIP (Fonds d’Investissement de Proximité) seront vos meilleurs alliés.

Souscrire également à un produit défiscalisant comme le PER (Plan Épargne Retraite), l’assurance vie ou le PEA (Plan Épargne en Actions) vous sera également bénéfique

Bon à savoir
Avec un patrimoine immobilier conséquent, il peut aussi être intéressant de se pencher sur la réduction de son Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI) : la nue-propriété, parmi plusieurs dispositifs fiscaux légaux, permet d’optimiser au mieux sa fiscalité.

Gestion financière : à qui s’adresser ? 

Dans le domaine des finances personnelles, votre interlocuteur peut être un cabinet, une banque, un notaire… Ou encore GROUPE PATRIMOINE GESTION : faire fructifier votre argent pour réaliser vos projets de vie, c’est notre objectif. 

Qui fait de la gestion de patrimoine ?

L’intitulé « conseiller en gestion de patrimoine » est en fait un terme parapluie qui regroupe plusieurs métiers : notaire, expert fiscal, conseiller en gestion financière, conseiller en investissement, gestionnaire de portefeuille, etc.

Chez GROUPE PATRIMOINE GESTION, nos conseillers vous proposent un parcours d’accompagnement complet pour diagnostiquer et renforcer votre patrimoine : 

• Conseil en allocation d'actifs

• Évaluation et sélection de produits d'investissements

• Analyse de la rentabilité des investissements et gestion de la diversification

• Stratégie d'investissement prête à l'emploi
  (Portfolio GPG-AM)

• Modélisation/Stratégie d'investissement personnalisée

Pourquoi faire appel à un conseiller  ?

La principale raison de solliciter un conseiller est la sécurité. C’est le meilleur choix pour s’assurer d’un investissement rentable et d’une stabilité financière sur le long terme. De plus, il s’agit d’un professionnel du secteur, il saura sélectionner les options les plus adaptées à votre profil, à vos objectifs ainsi qu’à votre situation financière et patrimoniale. 

Votre conseiller vous apportera également un diagnostic et des services personnalisés complets. En effet, il aura une vision globale de votre situation patrimoniale et financière, ce qui lui permettra de vous orienter vers les placements les plus adaptés. 

Autre point important : la relation client. Elle se base sur la confiance et la durée. Votre conseiller saura vous suivre sur le long terme en adaptant ses conseils à l’évolution de votre vie, mais aussi à celle des marchés. 

Votre conseiller en gestion financière est un professionnel indépendant, ce qui lui confère une grande liberté. Il pourra ainsi vous proposer les produits qui correspondent le mieux à votre situation patrimoniale, sans arrière-pensées. 

Comment savoir si un conseiller est sérieux ?

Le conseil en gestion financière est peu connu et pourtant essentiel. Reste encore à trouver le bon. Le bouche-à-oreille, la recherche en ligne ou la recommandation sont de bons moyens de trouver un conseiller en gestion financière. 

Mais avant de s’en remettre à une tierce personne, il est primordial de bien vérifier certains points essentiels : 

• Son indépendance : comme nous l’avons vu plus haut, l’indépendance est un gage de fiabilité. 
• Sa disponibilité : il s’agit d’un élément indispensable. Il faudra donc choisir une structure qui sera en mesure de vous répondre et de vous accompagner en toute circonstance.
• Ses tarifs : il s’agit certes d’un paramètre à prendre en considération, mais ce n’est pas le plus pertinent. En effet, mieux vaut choisir un bon conseil payant qu’un mauvais conseiller gratuit. 

Chez GROUPE PATRIMOINE GESTION, nous possédons les prérequis pour vous accompagner au mieux.

Prêt à optimiser vos investissements ?

Contactez GROUPE PATRIMOINE GESTION pour une consultation et découvrez comment nous pouvons vous aider à atteindre vos objectifs financiers.