Tableau comparatif des investissements

Actions et Obligations

Avantages : Globalement, les marchés boursiers sont ouverts à tous. Pas besoin d’être riche pour acheter des actions ou des obligations. Il est simplement nécessaire de définir le montant de son investissement en fonction de ses revenus et de ses objectifs.

Vous envisagez d’acheter des obligations ?
Vous avez raison ! Ce type d’investissement affiche de nombreux points forts :

• Rendement assuré et connu d’avance ;
• Bonne liquidité ;
• Risque modéré notamment si l’émetteur est soigneusement sélectionné ;
• Fiscalité intéressante en fonction des supports utilisés.

Quant aux actions, elles offrent, elles aussi, des avantages non négligeables :

• Un rendement élevé sur le long terme ;
• Une bonne liquidité des titres : les fonds sont, en principe, rapidement disponibles après la revente ;
• Une fiscalité favorable grâce à certains supports d’investissement (PEA, assurance-vie).
• La possibilité de diversifier efficacement son portefeuille (zone géographique et secteur d’activité notamment).

Inconvénients : Investir sur les marchés boursiers présente toutefois plusieurs inconvénients majeurs :
Des investissements soumis à la volatilité des marchés impliquant une fluctuation de leur valeur ;

• Un risque de pertes en capital important ;
• Investir sur les marchés boursiers présente toutefois plusieurs inconvénients majeurs :
• Des investissements soumis à la volatilité des marchés impliquant une fluctuation de leur valeur ;
• Une incertitude sur le rendement des actions ;
• Un manque de liquidités, rendant difficile la vente des titres boursiers ;
• Un risque de défaut, notamment pour les obligations ;
• Un risque de change en cas d’acquisition de titres en devise étrangère.

Immobilier locatif

Avantages :Depuis plusieurs années, ce type d’investissement a le vent en poupe. Il affiche, en effet, de nombreux points forts. Il permet notamment :

• De profiter des dispositifs de défiscalisation (Censi-Bouvard par exemple) afin de réduire ses impôts ;
• De bénéficier d’un effet de levier grâce à l’emprunt ;
• De réaliser un investissement sûr et rentable : l’investissement locatif est un outil performant pour compléter ses revenus. Il permet également d’envisager une plus-value à la revente ;
• De se constituer un patrimoine pérenne afin de préparer sa retraite et de protéger sa famille.

Inconvénients : Ce type de placement n’est toutefois pas ouvert à tous les investisseurs et présente un certain nombre d’inconvénients :

• L’investisseur doit disposer de fonds importants pour réaliser une opération ;
• Les frais de gestion peuvent être parfois importants (travaux, frais d’agence, assurances, taxe foncière) ;
• Ce type de placement nécessite du temps : il est toutefois possible de déléguer la gestion de son bien à un professionnel ;
• Il existe des risques liés aux locataires (impayés de loyer, vacance, dégradation) et à la fluctuation du marché immobilier.

SCPI

Avantages : La Société Civile de Placement Immobilier présente un certain nombre d’avantages pour les investisseurs :

• Un ticket d’entrée maîtrisé : contrairement à l’investissement locatif, inutile de disposer d’une épargne importante et de s’endetter sur de longues années pour investir dans une SCPI ;
• Des risques locatifs mutualisés : les impayés, les travaux ou la vacance locative impactent de façon limitée la rentabilité de votre investissement ;
• Un investissement réglementé : il offre ainsi plus de sécurité aux investisseurs ;
• Une rentabilité stable : la volatilité des SCPI est limitée ;
• Une liquidité facilitée : la revente de parts est relativement aisée.

Inconvénients : Si l’investissement en SCPI présente de nombreux atouts,

il n’est pas pour autant exempt de quelques inconvénients :

• Les frais de souscription et de gestion sont relativement élevés ;
• Investir en SCPI est un placement sur le long, voire le très long terme : l’investisseur ne doit donc pas avoir besoin de son argent dans les 10 années à venir.

ASSURANCE-VIE

Avantages : Ils sont nombreux ! En voici un rapide résumé :

• Un capital garanti lors de placements dans un fonds en euros ;
• Des fonds disponibles sans pénalité ;
• Des investissements en bourse possible depuis votre assurance-vie pour améliorer sa rentabilité ;
• Une fiscalité avantageuse ;
• Un mode de gestion adapté aux compétences et aux besoins de l’investisseur ;
• Une transmission des fonds hors succession pour tous les versements effectués avant 70 ans.

Inconvénients : En revanche, l’assurance-vie présente quelques inconvénients dont il faut être conscient avant d’investir :

• Un rendement de moins en moins attractif ;
• De nombreux frais, parfois élevés ;
• Des supports d’investissement parfois peu diversifiés selon les contrats.

INVESTIR DANS DES ENTREPRISES

Avantages : Le principal atout de cet investissement consiste en son rendement potentiel. De nombreuses entreprises très innovantes ne disposent pas du cash-flow nécessaire à leur croissance. En participant à leur financement, vous pouvez espérer profiter de leur future rentabilité. En raison d’une marge de manœuvre étendue, cette dernière pourrait même atteindre des sommets.

Le deuxième avantage de la participation aux entreprises est d’ordre fiscal. En investissant via un PEA, vous êtes exonéré d’impôts sur le revenu sur les dividendes et les plus-values à compter de la 5e année de détention.Enfin, la participation aux entreprises est un excellent placement pour préparer sa retraite. Une fois les 5 premières années du contrat écoulées, vous pouvez dégager une rente viagère nette d’impôt. Un outil simple et efficace pour percevoir des revenus complémentaires sans fiscalité.

Inconvénients : Tout d’abord, le rendement. Ne comptez pas vraiment sur votre plan d’épargne pour vous enrichir. Un PEL aujourd’hui rapporte seulement 1 %.
Les anciens plans, ouverts il y a plus de 10 ans, présentent toutefois une rentabilité plus élevée.La fiscalité applicable à ce type de placement n’est guère plus intéressante. Prélèvements sociaux, impôt sur le revenu, les plans d’épargne n’échappent à aucune taxation.