Assurance-vie : les unités de compte à privilégier en 2025

Face à la remontée des taux, certaines unités de compte (UC) deviennent plus attractives pour les épargnants en quête de rendements dynamiques. Voici une analyse détaillée des meilleures options pour optimiser votre contrat d'assurance-vie en 2025.

Le contexte économique favorable aux UC

La stabilisation de l'inflation à 2,2% en 2024 et la baisse attendue du taux du Livret A à 2,5% en février 2025 créent un environnement propice à l'investissement en unités de compte. Ces supports, bien que plus risqués que les fonds en euros, offrent un potentiel de rendement supérieur, particulièrement intéressant dans le contexte actuel.

Les types d'UC à considérer

Les fonds actions

Les fonds actions restent une option attractive pour les investisseurs à long terme. Ils permettent de bénéficier de la croissance des marchés financiers mondiaux. Les ETF (Exchange Traded Funds) ou trackers, qui répliquent des indices boursiers, sont particulièrement intéressants pour leur diversification et leurs frais réduits.

Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier)

Les SCPI offrent une exposition au marché immobilier avec des rendements attractifs, généralement entre 4,5% et 6%. Elles permettent de diversifier son portefeuille tout en bénéficiant de revenus locatifs réguliers.

Les fonds obligataires

Avec la remontée des taux, les fonds obligataires redeviennent attractifs. Les obligations d'État à 10 ans offrent des rendements autour de 3% brut, tandis que les obligations d'entreprises peuvent atteindre des taux plus élevés, bien que plus risqués.

Les fonds monétaires

Dans un contexte de taux haussiers, les fonds monétaires retrouvent de l'intérêt. Ils offrent une alternative sécurisée tout en bénéficiant de la hausse des taux à court terme.

Sélection d'UC pour 2025

Pour un profil dynamique

- ETF World : un tracker répliquant l'indice MSCI World pour une exposition globale aux marchés actions.

- SCPI de bureaux européens : pour diversifier géographiquement et sectoriellement.

- Fonds thématiques : axés sur des secteurs porteurs comme la technologie ou la transition énergétique.

Pour un profil équilibré

- Fonds mixte actions/obligations : offrant un équilibre entre croissance et sécurité.

- SCPI diversifiées : mêlant différents types d'actifs immobiliers.

- Fonds flexibles : permettant une gestion adaptative selon les conditions de marché.

Pour un profil prudent

- Fonds obligataires investment grade : privilégiant la sécurité avec des obligations d'entreprises bien notées.

- Fonds monétaires dynamiques : pour une performance légèrement supérieure aux fonds en euros avec un risque limité.

- SCPI de commerces : offrant des rendements réguliers avec un risque modéré.

Stratégies d'optimisation

La diversification

Il est crucial de diversifier ses investissements en UC pour réduire le risque global du portefeuille. Une allocation type pourrait inclure 40% d'actions, 30% d'obligations, 20% d'immobilier (SCPI) et 10% de monétaire.

Les versements programmés

Pour lisser les points d'entrée sur les marchés, optez pour des versements programmés. Cette stratégie permet de réduire l'impact de la volatilité des marchés sur votre investissement.

L'arbitrage

Profitez des options d'arbitrage offertes par votre contrat pour ajuster votre allocation en fonction de l'évolution des marchés. Certains contrats, comme Linxea Spirit 2, proposent des arbitrages gratuits, ce qui facilite cette gestion active.

Les contrats à privilégier

Pour optimiser vos investissements en UC, choisissez des contrats offrant une large gamme de supports et des frais réduits. Linxea Spirit 2 se démarque avec 0,50% de frais de gestion annuels, sans frais d'arbitrage et plus de 650 unités de compte disponibles.

Conclusion

En 2025, les unités de compte offrent des opportunités intéressantes pour dynamiser votre assurance-vie. En sélectionnant judicieusement vos supports et en adoptant une stratégie d'investissement adaptée à votre profil de risque, vous pouvez viser des rendements supérieurs à ceux des fonds en euros. Néanmoins, gardez à l'esprit que les UC comportent un risque de perte en capital et qu'une approche diversifiée reste essentielle pour optimiser le couple rendement-risque de votre épargne.