Actualités des marchés
GPG Asset Management
Nos Articles thématiques
Solutions d'investissement pour tous vos objectifs patrimoniaux
Voici un aperçu détaillé des solutions d'investissement adaptées à divers objectifs patrimoniaux, ainsi que leurs avantages spécifiques.
Diversifier et valoriser votre patrimoine
La diversification est la clé d'une gestion patrimoniale efficace. Elle permet de répartir les risques et d'optimiser les rendements à long terme.
Solutions proposées :
1. Assurance-vie : Un placement polyvalent offrant une grande flexibilité et des avantages fiscaux.
2. PEA (Plan d'Épargne en Actions) : Idéal pour investir en actions avec une fiscalité avantageuse après 5 ans de détention.
3. FIP (Fonds d'Investissement de Proximité) et FCPI (Fonds Commun de Placement dans l'Innovation) : Pour soutenir les PME régionales ou innovantes tout en bénéficiant d'avantages fiscaux.
4. SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) : Permettent d'investir indirectement dans l'immobilier, avec des SCPI fiscales ou de rendement.
5. Contrat de capitalisation : Similaire à l'assurance-vie mais avec des spécificités en termes de transmission.
6. Fonds immobiliers : Offrent une exposition au marché immobilier sans les contraintes de la gestion directe.
Avantages :
- Dilution des risques grâce à la répartition des investissements
- Protection contre l'inflation, notamment via l'immobilier
- Équilibre entre sécurité et rentabilité
- Optimisation fiscale selon les supports choisis
Réduire votre pression fiscale
L'optimisation fiscale est un aspect crucial de la gestion de patrimoine, permettant de maximiser les rendements nets.
Solutions proposées :
1. Immobilier locatif : Avec des dispositifs comme la loi Pinel+ ou le statut LMNP (Loueur Meublé Non Professionnel).
2. FIP/FCPI : Offrent des réductions d'impôts allant de 18% à 30% du capital investi.
3. SCPI fiscales : Permettent de bénéficier d'avantages fiscaux liés à l'immobilier sans gestion directe.
4. Plan d'Épargne Retraite (PER) : Les versements sont déductibles des revenus imposables.
5. Groupement Forestier d'Investissement (GFI) : Offre des avantages fiscaux sur l'IFI et les droits de succession.
Avantages :
- Réductions d'impôts significatives selon les dispositifs choisis
- Diversification patrimoniale
- Potentiel d'amélioration du pouvoir d'achat à long terme
- Rentabilité attractive, notamment pour l'immobilier locatif
Protéger votre famille
La protection familiale est un objectif primordial dans la gestion de patrimoine, assurant la sécurité financière des proches.
Solutions proposées :
1. Immobilier locatif : Génère des revenus réguliers et constitue un actif transmissible.
2. Assurance-vie : Offre des avantages successoraux importants et une grande souplesse d'utilisation.
3. SCPI de rendement : Permettent de percevoir des revenus réguliers issus de l'immobilier.
4. Plan d'Épargne Retraite (PER) : Inclut souvent des garanties de prévoyance.
5. SCPI en nue-propriété : Stratégie d'investissement à long terme avec des avantages fiscaux.
6. Contrat de capitalisation : Transmissible aux héritiers sans dénouement du contrat.
Avantages :
- Sécurisation de revenus réguliers pour la famille
- Flexibilité d'utilisation des fonds selon les besoins
- Diversification du patrimoine pour une meilleure protection
- Optimisation de la transmission patrimoniale
Préparer votre retraite
La préparation de la retraite nécessite une stratégie à long terme pour assurer des revenus complémentaires.
Solutions proposées :
1. Immobilier locatif : Pour générer des revenus locatifs réguliers.
2. Assurance-vie : Permet de se constituer une épargne avec une fiscalité avantageuse.
3. Plan d'Épargne Retraite (PER) : Spécifiquement conçu pour la préparation de la retraite.
4. SCPI en nue-propriété : Stratégie d'investissement à long terme.
5. SCPI de rendement : Pour des revenus complémentaires réguliers.
Avantages :
- Constitution de revenus complémentaires pour la retraite
- Souplesse d'utilisation des fonds
- Potentiel d'amélioration du pouvoir d'achat à la retraite
- Sécurité financière à long terme
Anticiper la transmission de votre patrimoine
La transmission patrimoniale est un enjeu majeur pour préserver et optimiser le patrimoine familial.
Solutions proposées :
1. Immobilier locatif : Actif tangible facilement transmissible.
2. Assurance-vie : Offre des avantages successoraux significatifs.
3. SCPI de rendement : Transmissibles et génératrices de revenus.
4. Contrat de capitalisation : Transmissible sans dénouement.
5. Groupements Forestiers et Viticoles (GFV/GFF) : Offrent des avantages fiscaux sur la transmission.
6. SCPI en nue-propriété : Stratégie d'optimisation fiscale à long terme.
Avantages :
- Tranquillité d'esprit pour l'avenir des proches
- Exonération partielle des droits de succession selon les supports
- Facilitation de la transmission partielle ou totale du patrimoine
- Optimisation fiscale de la transmission
Réduire votre pression fiscale
L'optimisation fiscale est un aspect crucial de la gestion de patrimoine, permettant de maximiser les rendements nets.
Solutions proposées :
1. Immobilier locatif : Avec divers dispositifs fiscaux avantageux.
2. FIP/FCPI : Offrent des réductions d'impôts allant de 18% à 30% du capital investi.
3. SCPI fiscales : Permettent de bénéficier d'avantages fiscaux liés à l'immobilier sans gestion directe.
4. Plan d'Épargne Retraite (PER) : Les versements sont déductibles des revenus imposables.
5. Groupement Forestier d'Investissement (GFI) : Offre des avantages fiscaux sur l'IFI et les droits de succession.
Avantages :
- Réductions d'impôts significatives selon les dispositifs choisis- Diversification patrimoniale
- Potentiel d'amélioration du pouvoir d'achat à long terme
- Rentabilité attractive, notamment pour l'immobilier locatif
Investir dans l'ancien
L'investissement dans l'immobilier ancien offre des opportunités de défiscalisation intéressantes :
La loi Malraux
- Pour la restauration d'immeubles dans des quartiers historiques
- Réductions d'impôts de 22% à 30% des dépenses selon la localisation
- Plafond de dépenses de 400 000 € sur une durée de 4 ans
La loi Denormandie
- Pour la rénovation de logements anciens dans 245 villes éligibles
- Travaux représentant 25% du coût total de l'opération
- Réduction d'impôt allant jusqu'à 21% dans la limite de 300 000 €
La loi Monuments Historiques
- Pour la restauration de biens classés Monuments Historiques
- Avantages fiscaux importants sans plafond- Déduction de 100% des travaux et 100% des intérêts d'emprunts du revenu global
Le Déficit Foncier
- Permet de déduire les travaux de rénovation des revenus fonciers et du revenu global
- Plafond de déduction de 10 700€ à 21 400€ selon les cas- Non soumis au plafonnement des niches fiscales
Cette présentation détaillée des solutions d'investissement couvre un large éventail d'objectifs patrimoniaux. Chaque solution présente des caractéristiques uniques et des avantages spécifiques, permettant une personnalisation fine de la stratégie patrimoniale en fonction des besoins individuels. Il est crucial de consulter un expert en gestion de patrimoine pour élaborer une stratégie adaptée à votre situation personnelle et à vos objectifs à long terme.
La présente page est éditée à titre d'information uniquement et ne doit nullement être considéré comme un conseil en investissement ou une recommandation relative à quelque valeur mobilière, stratégie ou produit d'investissement. Les informations contenues sur cette page proviennent de sources réputées et fiables, mais ne sauraient être garanties.
Rien ne garantit que les tendances évoquées perdureront. Les déclarations concernant les tendances des marchés financiers se fondent sur les conditions de marché actuelles, lesquelles peuvent fluctuer. Rien ne dit que les stratégies d'investissement porteront leurs fruits dans toutes les conditions de marché ou qu'elles sont adaptées à tout type d'investisseur. Il est conseillé à chaque investisseur d'évaluer sa capacité à investir sur le long terme et plus particulièrement durant les replis boursiers.